── 「やりくりすれば回る」から「考えなくても回る」へ ──
「東京で世帯年収1,200万円あれば、子供2人は余裕？」
この問いへの答えは明確です。
毎月の家計にかなり余裕が出ます。
1,000万円・1,100万円までは、
- 住居
- 教育
- 貯蓄
を 両立させるためのやりくり が必要でした。
1,200万円は、
“細かく切り詰めなくても回りやすい”水準 に入ります。
結論まとめ（先読み）
東京・世帯年収1,200万円の位置づけ
- 子なし共働き：
→ 資産形成が主目的になる - 子供1人：
→ 大きな我慢は少ない - 子供2人：
→ 大きく削らずに回しやすい
👉 子供2人で「我慢する場面が減る」最初のライン
それが 世帯年収1,200万円前後 です。
世帯年収1,200万円の手取り感
手取り額の目安（共働き）
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 額面世帯年収 | 1,200万円 |
| 手取り世帯年収 | 約880〜900万円 |
| 月あたり使えるお金 | 約73〜75万円 |
※600万＋600万 / 700万＋500万 など想定
※配偶者控除なし・一般的な社保水準
👉 月あたり＋7〜8万円
これが1,100万円との差です。
1,000万・1,100万円との違い
| 項目 | 1,000万 | 1,100万 | 1,200万 |
|---|---|---|---|
| 月の可処分 | 61〜63万 | 66〜68万 | 73〜75万 |
| 子供2人 | 成立 | 余白あり | 大きな我慢は少ない |
| 教育選択 | 取捨選択 | 並行検討 | 両立しやすい |
| 住居 | 妥協あり | 選びやすい | 満足度を上げやすい |
| 精神的余裕 | やりくりが必要 | かなり楽 | かなり余裕あり |
【ケース①】子なし共働き｜資産形成しやすい水準
| 項目 | 月額 |
|---|---|
| 家賃（都内2LDK） | 200,000円 |
| 食費 | 100,000円 |
| 水道光熱費 | 28,000円 |
| 通信費 | 20,000円 |
| 娯楽・外食 | 120,000円 |
| 貯金・投資 | 230,000円 |
| 合計 | 698,000円 |
→ 月の余白：5〜7万円
👉 生活水準を上げても
資産が自然に積み上がる段階
【ケース②】子供1人｜かなり安定した水準
| 項目 | 月額 |
|---|---|
| 住居費（3LDK） | 220,000円 |
| 食費 | 115,000円 |
| 水道光熱費 | 35,000円 |
| 教育・保育 | 65,000円 |
| 通信・日用品 | 100,000円 |
| 保険・その他 | 50,000円 |
| 合計 | 585,000円 |
→ 貯蓄余力：月15〜18万円
- 習い事：数で制限しない
- 中学受験：現実的
- 大学進路：家計理由で切らない
👉 子供1人ならほぼ安定した水準
【ケース③】子供2人｜我慢する場面が減るライン
| 項目 | 月額 |
|---|---|
| 住居費（郊外〜準都心3LDK） | 230,000円 |
| 食費 | 135,000円 |
| 水道光熱費 | 42,000円 |
| 教育・保育 | 100,000円 |
| 通信・日用品 | 110,000円 |
| 保険・その他 | 55,000円 |
| 合計 | 672,000円 |
→ 貯蓄余力：月6〜10万円
この水準でできること
- 習い事：2人とも複数OK
- 教育：公立＋私立を並行検討
- 住居：広さ・立地を同時に満たす
👉 どれかを大きく削らなくても回しやすい
税制・制度の効き方
- 配偶者控除：ほぼ対象外
- 児童手当・自治体支援：補助線
- 保育無償化：幼児期の負担軽減
👉 制度で楽になる年収ではなく、
収入そのものが余裕を生む水準
世帯年収1,200万円の限界点
できること
- 東京で子供2人の安定運用
- 教育・住居・貯蓄を両立しやすい
- 生活水準を落とさない資産形成
まだ難しいこと
- 都心×私立×子供2人すべて取ること
- 片働きで同じ生活水準を維持すること
- 教育費を無計画に積み上げる運用
まとめ：1,200万円は「我慢する場面が減る安定ライン」
東京では、
- 1,000万円：成立
- 1,100万円：我慢が減る
- 1,200万円：かなり安定する
という段階があります。
世帯年収1,200万円は、
子供2人世帯が「普通に暮らして、普通に将来を考えられる」安定ライン。
ここまで来ると、
次の論点は 「いくら稼ぐか」ではなく
「どこに住み、何にお金を使うか」 です。
